Omöjligt att få lån?

Alla långivare har vissa krav som du måste uppfylla för att få låna pengar. Det är till och med så att det är olagligt enligt Konsumentkreditlagen för ett företag att låna ut pengar till dig om de bedömer att du inte kommer att kunna betala tillbaka. Kraven som ställs varierar dock ganska kraftig mellan olika kreditgivare, vilket gör att de allra flesta kan få ett lån.

Därför kan du bli nekad ett lån

Den vanligaste orsaken är att du har en betalningsanmärkning. De flesta långivare kommer då inte att låna ut några pengar till dig, även om det finns undantag. Om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden så kommer det bli ännu svårare att få ett lån.

Ett annat väldigt vanligt krav är att du måste ha en fast inkomst. Hur hög den måste vara kan variera, men vanligtvis så krävs en årsinkomst på 100-150 000 kr. Det finns dock de som bara tittar på föregående års inkomst, vilket gör att du kan få ett lån beviljat trots att du för tillfället saknar en fast inkomst.

Vissa långivare accepterar CSN och A-kassa som en fast inkomst, medan andra kräver att du har en inkomst av tjänst (alltså ett jobb).

Du kan också bli nekad ett lån för att du har för många kreditupplysningar på dig. Det är nämligen ett tecken på att du ofta försöker få lån, köper saker på kredit och liknande.

Många kreditgivare har också en åldersgräns. Alla kräver att du är myndig, men det är inte heller ovanligt med högre åldersgränser.

Hög risk = hög ränta

Även om du skulle lyckas få ett lån trots att du har en betalningsanmärkning så får du räkna med en ganska hög ränta. Räntan hänger nämligen ihop med hur riskfyllt som kreditgivaren bedömer att det är att låna ut pengar till dig. Om du har en stabil ekonomi, bra inkomst och lite lån så kommer du av naturliga skäl att få en lägre ränta än om långivaren bedömer att du har en trasslig privatekonomi med betalningsanmärkningar och mycket skulder.

Även beloppet du får låna kommer att bli lägre om långivaren bedömer att du är en högriskkund.

Skaffa en medlåntagare

En möjlig väg att gå om du har svårt att få ett lån är att skaffa dig en medlåntagare. Det kan exempelvis vara en förälder, nära vän eller släkting. Det är dock viktigt att du informerar dem om riskerna som finns. Om du inte kan betala ditt lån, så kommer kreditgivaren nämligen istället att kräva din medlåntagare på pengarna.

Lån utan UC

Alla långivare måste enligt lag göra en kreditprövning. Så när det står “lån utan UC” så innebär det oftast att de använder sig av någon annan leverantör än UC för att göra sina kreditupplysningar. Detta kan vara en fördel för dig eftersom dessa kreditupplysningar inte kommer att synas om en framtida kreditgivare gör en kreditupplysning via just UC.

Om du inte lyckas få ett lån

Om det är helt omöjligt för dig att få ett lån så måste du försöka angripa problemet från grunden. Har du ingen fast inkomst? Då bör du lägga hela ditt fokus på att försöka skaffa dig det. Har du ett skuldsaldo hos Kronofogden? Då är det av yttersta vikt att du så fort som möjligt försöker bli av med det. Ett bra första steg är att kontakta myndigheten och be om en avbetalningsplan.

Om du har betalningsanmärkningar så är det dessvärre inte så mycket annat att göra än att vänta ut dem. De finns kvar i tre år och sedan försvinner de av sig själva. Under tiden är det otroligt viktigt att du inte drar på dig några ytterligare anmärkningar.

Det finns lån som nästan alla kan få. Men då handlar det om väldigt små lån med kort återbetalningstid. Detta är så kallade SMS-lån som går under kategorin “Högkostnadskrediter”, vilket innebär att den effektiva räntan är väldigt hög. Detta är inget vi rekommenderar, men om det hänger på liv eller död så kan det vara bra att känna till att SMS-lån ofta har mycket lägre krav än ett vanligt blancolån.

Om du inte lyckas få ett lån

Viktigt att tänka på!

Det kan kännas tufft när du inte lyckas att få ett lån. Men du behöver förstå att det faktiskt finns en anledning till att ingen vill låna ut pengar till dig. De bedömer nämligen att din ekonomi inte är tillräckligt bra, eller att din historik visar att du inte har tillräcklig bra koll på hur man hanterar pengar.

Därför är det viktigt att du försöker att förbättra din ekonomi. Det finns många sätt att göra detta på, men en sak är otroligt viktig - kunskap! Om du lär dig hur lån, räntor och sparande fungerar så är risken att du hamnar i klistret mycket lägre!

Tre enkla tips för privatekonomin

  • Se till att du har en stabil inkomst

    
Har du inget jobb, så se till att skaffa ett snarast möjligt. Ett dåligt betalt jobb är bättre än inget jobb alls!
  • Se över dina utgifter

    
Vad lägger du egentligen dina pengar på? Om svaret är krogen, spel, tobak och skräpmat - ja, då har du en stor del av lösningen där.
  • Lär dig mer om ekonomi

    
Det finns massor av bra sidor på nätet där du kan lära dig mer om privatekonomi. Hur tråkigt och ointressant du än tycker att det är så är det otroligt värdefullt att åtminstone lära sig grunderna.

Vanliga frågor

Är det omöjligt att få ett lån om man har en betalningsanmärkning?

Nej, det är inte omöjligt. Däremot är det omöjligt att få ett lån med riktigt bra ränta om du har en betalningsanmärkning.

Finns det långivare som inte gör kreditupplysning?

Nej, inte om de följer lagen. Konsumentkreditlagen kräver att man som långivare gör en kreditbedömning innan man får låna ut några pengar till en privatperson.

Kan jag få lån om jag är arbetslös?

Ja, det är fullt möjligt även om det är lite svårare. Många långivare godkänner A-kassa som en fast inkomst. Räkna dock med att räntan blir något högre jämfört med om du hade haft en fast anställning.

Långivare i januari 2022

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från Loanstep
Belopp
3 000 - 25 000 kr
Period
5 - 24 mån
Effektiv ränta
29.54 - 1177 %

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från Northmill
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Period
5 - 72 mån
Effektiv ränta
6.7 - 25.6 %

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från Brixo
Belopp
3 000 - 30 000 kr
Period
1 - 180 mån
Effektiv ränta
29.3 - 29.3 %

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från Kontant Finans
Belopp
3 000 - 20 000 kr
Period
12 - 60 mån
Effektiv ränta
29.3 - 29.3 %

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från Monetti
Belopp
2 000 - 20 000 kr
Period
1 - 12 mån
Effektiv ränta
53.2 - 70 %

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från Merax
Belopp
3 000 - 30 000 kr
Period
1 - 180 mån
Effektiv ränta
58.14 - 128.3 %

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från Flexkontot
Belopp
3 000 - 30 000 kr
Period
1 - 180 mån
Effektiv ränta
58.14 - 128.3 %

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från Nätlån
Belopp
1 000 - 10 000 kr
Period
1 - 6 mån
Effektiv ränta
73 - 1000 %

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från ViaConto
Belopp
1 000 - 20 000 kr
Period
1 - 72 mån
Effektiv ränta
91.8 - 9999 %

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från Kredit 365
Belopp
2 000 - 5 000 kr
Period
30 - 30
Effektiv ränta
260 - 1135 %