Går det att låna pengar utan inkomst 2021?

De flesta långivare vill ha trygga kunder som de vet inte kommer ha några problem att betala tillbaka pengarna de har lånat ut. Men det betyder inte att det är kört för dig som för tillfället inte har någon inkomst. Det finns nämligen flera aktörer på lånemarknaden som låter dig låna pengar ändå.

Ett vanligt krav hos långivare är att du har en fast, återkommande inkomst. Många kräver att du tjänar åtminstone 10 000 kr per månad, men det finns de som har ännu högre krav än så. Det finns faktiskt också långivare som har väldigt låga inkomstkrav, vissa så låga som 20 000 kr per år. Men då handlar det om snabblån där du kan låna maximalt några tusenlappar. Det är just på grund av att summorna är så små som de kan ha så låga inkomstkrav.

Det kan finnas väldigt många olika anledningar till att du inte har någon fast inkomst. Du kanske har en provanställning, projektanställning eller någon form av visstidsanställning. Det kan också handla om att du studerar eller helt enkelt att du är arbetslös. Ibland kan det bero på mer tillfälliga faktorer som en sjukskrivning eller att du befinner dig mellan två jobb.

Att låna som frilansare

Att låna som frilansare

Som frilansare, konsult eller projektanställd så har du ofta en väldigt ojämn inkomst och kan därför ha svårt att leva upp till kravet om en regelbunden inkomst. Oftast fakturerar man när ett jobb är slutfört, vilket kan innebära väldigt höga inkomster vissa månader och nästan ingen inkomst alls under andra månader. Men förståelsen för att alla inte har ett fast jobb utan att arbetslivet är på väg att förändras har faktiskt ökat, vilket gör att det idag är fullt möjligt att få ett lån som frilansare.

Vissa långivare tittar inte på din månadsinkomst utan istället på din årsinkomst. På så vis kan du få lån trots att du inte har en “fast” inkomst. Kolla upp vad som gäller hos just de långivare som du vänder dig till. Ett grundkrav brukar vara att du tjänar åtminstone 100 000 kronor per år när det gäller privatlån. När det gäller snabblån så är ofta kraven betydligt lägre.

Historiskt har det varit väldigt svårt att få ett lån utan en fast anställning, men läget håller faktiskt på att förändras. Idag finns det vissa långivare som har gjort det till sin grej att hjälpa människor i “det nya arbetslivet” med lån. De är därför inte alls lika hårda med kravet på en fast inkomst utan ser istället på din betalningsförmåga som helhet.

Att låna som arbetslös

När du inte har något jobb så får du inte heller någon lön. Men om du har varit klok nog att vara med i A-kassan så får du istället ersättning därifrån. En del långivare betraktar även A-kasseersättning som en inkomst och kan bevilja ditt lån. Det kommer givetvis att bli tuffare att hitta ett lån när du är arbetslös, men det är långt ifrån omöjligt. Det viktiga är att långivaren ser att du har en betalningsförmåga, trots att du saknar en inkomst från ett fast arbete.

Det finns faktiskt långivare som inte alls tittar på vad du tjänar just nu. De tittar istället på din senast deklarerade inkomst. Detta gäller främst så kallade snabblån eller sms-lån. Detta kan vara en räddning om du på kort varsel behöver låna en mindre summa pengar. Tänk dock på att den effektiva räntan ofta är skyhög och om du inte betalar tillbaka inom utsatt tid så riskerar du att åka på en rejäl ekonomiskt smäll.

Att låna som studerande

Studerar du så har du i regel ingen fast inkomst. Kanske har du ett extrajobb eller liknande som ger dig en viss inkomst, men inte tillräckligt för att nå upp till inkomstkravet. Ditt studiebidrag räknas ofta som en inkomst, men studielån får du så klart inte räkna in. Tänk på att många långivare har en åldersgräns för att få låna pengar. Vissa har 18-årsgräns, men det finns även de som har en ännu högre åldersgräns.

Det finns inget som säger att du inte kan få ett lån när du studerar. Det är alltid en helhetsbedömning av din ekonomiska situation som avgör om ditt lån blir beviljat eller inte. Har du möjlighet att jobba extra under din studietid så bör du absolut ta den chansen, eftersom det förbättrar dina möjligheter att få ett lån.

Lån trots betalningsanmärkning?

Om du har en betalningsanmärkning och det uppstår ett behov av att låna pengar så är det faktiskt inte helt kört. Idag finns det många långivare som erbjuder lån, trots att du har en eller flera betalningsanmärkningar. Räntan hos dessa långivare är betydligt högre, men det får du helt enkelt acceptera. En betalningsanmärkning är ju en signal till långivaren att du tidigare har haft problem att betala, vilket så klart höjer deras risk betydligt.

Så kan du få ett lån utan fast inkomst

Även om du inte har någon fast inkomst så är det måste du naturligtvis ha en betalningsförmåga. Det är nämligen olagligt enligt konsumentkreditlagen för en bank eller kreditgivare att låna ut pengar till dig om de inte tror att du ska kunna betala tillbaka. Om du själv inte tror att du kommer kunna betala tillbaka så avråder vi dig starkt från att ändå försöka få ett lån.

Din inkomst är givetvis en viktig del när en kreditgivare eller bank ska bedöma din betalningsförmåga, men det finns även andra faktorer som spelar in. Nedan listar vi ett antal faktorer som kan hjälpa dig att få ett lån trots att du saknar en inkomst från en fast anställning.

Skaffa en medsökande

Om du saknar en fast inkomst så kan det vara en bra idé att söka lånet tillsammans med någon som står dig nära. Det kan vara en make/maka, sambo eller kanske en släkting. Även om det är du som ska sköta återbetalningen av lånet så är det viktigt att du informerar din medsökande om att ni rent juridiskt har ett gemensamt betalningsansvar.

Du kan också använda dig av en borgenär. Då är det du själv som står på låneavtalet, men om du inte kan betala så kommer din borgenär att krävas på hela beloppet. Han eller hon får helt enkelt ta över din skuld. Att ställa upp som borgenär är ett stort ansvar och om någon är villig att göra det ska du vara mycket tacksam.

Om du har mycket pengar sparade

En del långivare kan bevilja ett lån trots att du inte har någon fast inkomst om du har ett stort sparkapital i övrigt. Det kan handla om att du har pengar placerade i aktier och fonder som du av någon anledning inte vill sälja just nu. Men banken vet att det finns kapital som kan användas för att täcka dina lån om dina inkomster fortsätter att utebli.

Gå via en låneförmedlare

Gå via en låneförmedlare

Om du ansöker om lån via en låneförmedlare som exempelvis Lendo eller Zmarta så skickar de automatiskt ut din ansökan till de långivare som matchar din profil. På så sätt undviker du att söka ett lån hos de aktörer som ändå bara kommer att ge dig avslag. Låneförmedlare har också den stora fördelen att de bara tar en enda kreditupplysning som sedan alla potentiella långivare använder sig av.

Att låta någon annan göra jämförelsen är dessutom otroligt smidigt. Du gör själv bara en enda ansökan och sedan tar de hand om resten. Att själv sitta och jämföra alla olika långivare är för de allra flesta en övermäktig uppgift.

Att låna utan UC

Du har säkert hört talas om “lån utan UC”. Det är lätt att tro att det innebär att långivaren inte tar någon kreditupplysning, men så är inte fallet. UC är Sveriges största leverantör av kreditupplysningar och “utan UC” innebär helt enkelt att långivaren använder en annan leverantör av kreditupplysningar. Fördelen för dig är att om du vid ett senare tillfälle vill ta ett lån där kreditgivaren använder sig av UC så syns inte de kreditupplysningar som är gjorda hos en annan leverantör. Men du kan alltså inte komma runt inkomstkravet bara genom att välja ett lån “utan UC”.

Högre risk = högre ränta

Om du saknar en fast inkomst så får du räkna med att få lite högre ränta. Räntan på ditt lån bestäms helt och hållet av din betalningsförmåga och utan fast inkomst så kommer du alltid att ses som en kund med något högre risk. För en bank så innebär högre risk att de vill ha lite mer betalt för att låna ut pengar till dig.

Om din situation förändras

Om du får ett arbete eller går från en projektanställning till en fast tjänst så är det läge att ta kontakt med din långivare och se om du kan få lite lägre ränta på ditt lån. Den ursprungliga bedömningen gjordes ju nämligen under helt andra förutsättningar. Du kan också ansöka om ett nytt lån hos en annan långivare. Får du en bättre ränta där kan du använda pengarna till att lösa lånet med högre ränta. Lite som ett samlingslån, trots att du bara hade ett enda lån.

Ibland vet man på förhand att ens ekonomiska situation är på väg att förbättras. Du kanske studerar, men vet att du har ett jobb direkt efter studierna. Det kan också vara så att du har fått ett nytt jobb med högre lön, men du tillträder inte din nya tjänst förrän om några månader. I dessa lägen kan man acceptera att ta ett lån med något högre ränta eftersom man vet att man snart kommer att kunna betala av det i ganska hög takt. Tänk dock på att inte ta ut för mycket i förskott. Även om du har fått ett muntligt besked om ett nytt jobb så är inget klart förrän anställningsavtalet är signerat.

Sammanfattning

Det är lätt att tro att det är helt omöjligt att få ett lån när man inte har någon fast månadsinkomst, men det stämmer faktiskt inte. Visst, det är betydligt svårare att hitta en långivare och du får räkna med lite högre ränta, men chanserna är ganska goda att du ska få ett lån beviljat.

“Det nya arbetslivet”, som präglas av en större andel projektanställningar och tillfälliga gig-jobb har länge satt käppar i hjulet för de som vill låna pengar. Utan en fast anställning har det blivit blankt nej hos banken. Men detta har sedan några år tillbaka börjat att luckras upp och idag har många långivare en lite annan syn och en större förståelse för att vi jobbar på ett lite annat sätt nu för tiden.

Använd gärna vår lista med långivare i maj 2021 så slipper du själv aktivt leta reda på de långivare som kan tänka sig att låna ut pengar till dig trots att du för tillfället inte har någon fast anställning. Det sparar mycket tid och besvär för dig.

Tänk på att det aldrig finns några garantier för att din låneansökan blir beviljad. Ibland blir den beviljad, men du får inte låna hela den summan du hade ansökt om. Se det inte som ett personligt misslyckande utan ta det som en drivkraft att läsa på mer om hur långivarna resonerar och att förbättra din allmänna ekonomiska situation.

Oavsett om du har en inkomst eller inte så måste du alltid ha en betalningsförmåga - annars kommer du inte att få ett lån beviljat hos någon långivare. De måste se att du på något sätt kan betala tillbaka de pengar som du har lånat.

Ett snabblån har ofta lägre inkomstkrav än ett vanligt privatlån. Men då kanske du bara kan låna exempelvis 5000 kr. Din allra bästa chans att få ett privatlån beviljat trots att du inte har någon fast inkomst är att ansöka tillsammans med en medsökande.

Att ta ett lån innebär alltid en viss risk och genom att ta ett lån under en period i livet då du saknar inkomst innebär av naturliga orsaker en ännu större risk. Därför är det väldigt viktigt att du har en bra och realistisk plan för hur du ska klara av de kostnader som det innebär att återbetala lånet. Ibland kan ett kortsiktigt lån rädda dig ur en svår situation men det är viktigt att du agerar ansvarsfullt och inte sätter dig själv i en ännu värre situation.

Långivare i maj 2021

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från Loanstep
Belopp
3 000 - 25 000 kr
Period
5 - 60 mån
Effektiv ränta
30 - 1177 %

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från Northmill
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Period
5 - 72 mån
Effektiv ränta
6.7 - 25.6 %

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från Brixo
Belopp
3 000 - 30 000 kr
Period
1 - 180 mån
Effektiv ränta
29.3 - 29.3 %

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från Kontant Finans
Belopp
3 000 - 20 000 kr
Period
12 - 60 mån
Effektiv ränta
29.3 - 29.3 %

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från Monetti
Belopp
2 000 - 20 000 kr
Period
1 - 12 mån
Effektiv ränta
53.2 - 70 %

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från Merax
Belopp
3 000 - 30 000 kr
Period
1 - 180 mån
Effektiv ränta
58.14 - 128.3 %

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från Flexkontot
Belopp
3 000 - 30 000 kr
Period
1 - 180 mån
Effektiv ränta
58.14 - 128.3 %

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från Nätlån
Belopp
1 000 - 10 000 kr
Period
1 - 6 mån
Effektiv ränta
73 - 1000 %

Detta är en högkostnadskredit!
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna från ViaConto
Belopp
1 000 - 20 000 kr
Period
1 - 72 mån
Effektiv ränta
91.8 - 9999 %